Все о военной ипотеке

Военная ипотека — это специальная программа, направленная на предоставление военнослужащим и членам их семей возможности приобрести жилье на условиях посильного кредитования

Военная ипотека — это специальная программа, направленная на предоставление военнослужащим и членам их семей возможности приобрести жилье на условиях посильного кредитования. Данная инициатива призвана обеспечить улучшение жилищных условий военных и служащих, а также повысить их социальную защиту.

Главное отличие военной ипотеке от обычной заключается в том, что во время службы ипотеку за тебя оплачивает государство. Военный сам выбирает квартиру, а государство выдает ипотеку и платит по ней, пока военный служит. Если он выполнит все условия программы, квартира остается в его собственности. Если нет, например, решит досрочно уволиться со службы, придется вернуть все бюджетные деньги и выплатить кредит самостоятельно. И это главный минус этой программы.

Льготная программа распространяется только на тех, кто заключил контракт на военную службу. Она не зависит от семейного положения, детей или наличия другой недвижимости. Даже если у человека уже есть квартира, но он служит по контракту, он имеет право на военную ипотеку.

Государство не ограничивает военного в месте покупки жилья: если служит в Сибири, а квартиру хочет купить в Москве, так можно.

Купить квартиру по программе военной ипотеки может любой, кто участвует в специальной программе накопительно-ипотечной системы.

Накопительно-ипотечная система
Накопительно-ипотечная система - жилищное обеспечение военнослужащих. Благодаря ей военнослужащий может получить целевой жилищный заем и купить собственное жилье. Государство дает эти деньги безвозмездно на время службы.

Целевой жилищный заем состоит из накопительной и инвестиционной частей. Для накопительной части государство перечисляет взносы из федерального бюджета на именной счет каждого участника накопительно-ипотечной системы. Сумму годового взноса индексируется с учетом инфляции в начале каждого года. Инвестиционную часть накоплений государство передает в доверительное управление государственной компании. Она инвестирует их в разрешенные активы: государственные ценные бумаги, акции российских эмитентов, ипотечные ценные бумаги. Взносы зачисляются на счет ежемесячно, а доход от инвестирования — каждый квартал.

В начале взносы будут только копится на счету ими нельзя будет распоряжаться.
По общему правилу через три года их можно использовать для первоначального взноса по ипотеке и обслуживания кредита, но они все равно пока еще будут принадлежать государству. Когда военный прослужит не менее 20 лет или уволится после 10 лет службы по уважительным основаниям, например, если его часть расформировали, они станут его собственностью. Если уволится раньше, деньги придется вернуть.
Исключение предусмотрено только для участников боевых действий. Им для получения жилищного займа не придется ждать три года после включения в реестр участников накопительно-ипотечной системы (НИС).

Как попасть в реестр НИС
Чтобы получить заем, нужно стать участником накопительно-ипотечной системы и иметь основания для включения. Для этого необходимо выполнить три условия: служить в вооруженных силах по контракту, быть гражданином РФ и попасть в специальный реестр участников программы.

Участниками программы смогут стать только определенные законом категории военнослужащих, например:
·офицеры и выпускники военных вузов и училищ, заключившие контракт;
·прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту три года;
·сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые заключили второй контракт;
·военнослужащие из запаса, которые заключили второй контракт;
·сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН, вневедомственной охраны — они приравнены к военнослужащим.

Основаниями для попадания в реестр НИС являются окончание военного вуза, заключение контракта и получение первого воинского звания офицера или служба по контракту как мичман более трех лет.

Воинская часть со своей стороны вносит необходимые данные и заводит карточку участника накопительно-ипотечной системы и прикрепляет ее к личному делу.

После этого департамент жилищного обеспечения Минобороны РФ вносит военного в реестр. А Росвоенипотека выдает уведомление, где указан его регистрационный номер, и открывает на этот номер именной накопительный счет. По номеру на сайте Росвоенипотеки легко проверить сумму на именном счете, которая накопилась к этому моменту за счет взносов и инвестирования. Номер счета заносится в личное дело военного. Программа работает только с 2005 года, и автоматически к ней подключают тех, у кого появляются основания. Но у многих военных основания возникли еще до того, как программа появилась, например, если человек служит уже 25 лет. Такие военные подают рапорт на имя командира воинской части, чтобы участвовать в программе добровольно.

Спустя три года с того момента, как военный попал в накопительно-ипотечную систему, он может получить целевой жилищный заем. Если военнослужащий участвует в боевых действиях, операциях, заданиях, то три года ждать не нужно. Он подает рапорт на имя командира воинской части и получает свидетельство. Со свидетельством он может пойти в банк и получить ипотеку для покупки жилья. Если у него уже есть кредит на жилье, он может погасить его накопленными на счете деньгами.

Покупка жилья
Для покупки жилья военный может использовать целевой жилищный заем, материнский капитал и личные сбережения. Иногда даже хватает только займа, например если военный решил воспользоваться накоплениями в конце срока службы и добавил свои личные сбережения.

Если средств не хватает — можно взять кредит. В стоимости жилья военного никто не ограничивает. Если он готов выплачивать ежемесячно большую сумму ради квартиры в центре Москвы, он сможет ее купить.

Банк выдает кредит военному на такой срок, чтобы он мог погасить его до конца службы. Многие банки считают 45 лет как предельный возраст пребывания на службе и выдают кредит на срок, оставшийся до момента, пока военному не исполнится 45 лет. Это важное условие и процентная ставка банка учитываются при расчете суммы кредита.

Оформление военной ипотеки
Чтобы оформить кредит, понадобится паспорт гражданина РФ и свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа. Вот так это выглядит пошагово:
·Военный выбирает банк и подходящее жилье. Это может быть квартира в новостройке, вторичное жилье, частный дом или даже таунхаус;
·Заключает предварительный договор купли-продажи с продавцом или долевого участия с застройщиком;
·Подписывает кредитный договор с банком. В банке для него открывается счет;
·Заключает договор целевого жилищного займа с Росвоенипотекой, после чего на счет в банке переводятся деньги с накопительного счета. Эта сумма предназначена для первоначального взноса;
·Регистрирует право собственности с двойным обременением в пользу государства и банка. Предоставляет в банк свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН. Оформляет страхование имущества;
·Банк переводит деньги продавцу квартиры: целевой жилищный заем и сумму ипотечного кредита;
·Военный предоставляет выписку из ЕГРН в Росвоенипотеку. Росвоенипотека перечисляет ежемесячные платежи автоматически на счет банка, который выдал кредит, и платит за обслуживание. Это происходит за счет денег, которые продолжают поступать на накопительный счет участника накопительно-ипотечной системы. Военную ипотеку рассчитывают так, чтобы взносы покрывали ежемесячные платежи и за военным не копился долг.

Что произойдет, если военный уволится?
Его исключают из накопительно-ипотечной системы. Если к этому моменту он уже получил право использовать свои накопления, возвращать деньги в федеральный бюджет не придется. Если взял кредит и еще не выплатил, оставшуюся часть будет гасить за свой счет. Но есть особенности.

Также имеет значение, как военный уволился. По закону он получает право использовать накопления, если уволился по уважительным основаниям. Если уволился без уважительных оснований, должен вернуть все потраченные на него деньги.

Уважительные основания:
К ним относится служба больше двадцати лет либо не меньше десяти лет при условии, что военный:
·достиг предельного возраста пребывания на военной службе;
·военно-врачебная комиссия признала его ограниченно годным к службе;
·уволен в связи с организационно-штатными мероприятиями;
·уволен по семейным обстоятельствам, например, если второй супруг тоже военнослужащий и его переводят в другое место.
Уважительным основанием считается признание военно-врачебной комиссией военного не годным к службе.
В случае если военный погиб, умер либо признан безвестно отсутствующим, его исключают из программы. Если на момент смерти за военным числился кредит, полученный по военной ипотеке, то государство погашает его задолженность по этому кредиту и начисленные проценты. Аналогично полностью гасится ипотека военных, которых признали негодными к службе. При этом сумма допвыплат уменьшится на сумму, которая потрачена на досрочное погашение ипотеки.

Без уважительных оснований:
Если военный уволился, но еще не получил право использовать накопления, он становится должником перед государством. Теперь он обязан вернуть все деньги по договору целевого жилищного займа: первоначальный взнос и все ежемесячные перечисления в счет погашения ипотеки.
Если военный уволен по основаниям из пункта 76 порядка погашения ЦЖЗ, например, лишен воинского звания или перестал быть гражданином РФ, то на долг начисляются проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа. Вернуть долг придется в течение 10 лет со дня увольнения.
Особая ситуация у военнослужащих, которые ранее уволились с военной службы, а теперь находятся в зоне СВО. Если такой военный погашает долг в пользу Росвоенипотеки, он вправе получить кредитные каникулы на срок мобилизации или срок, на который заключен контракт, плюс 30 дней. Для этого до конца 2024 года нужно направить в Росвоенипотеку требование о приостановлении исполнения своих обязательств по долгу.

Как снять обременение
Квартира, купленная с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, — собственность военного, но находится в залоге у банка и государства. То есть чтобы свободно распоряжаться собственностью, нужно снять два обременения.
Обременение в пользу государства снимается в двух случаях: если у военнослужащего возникло право использовать накопления или если он уволился без уважительных оснований и вернул долг. После этого в течение 30 дней Росвоенипотека направляет в Росреестр заявление о снятии обременения в пользу государства. Как только заявление поступило в Росреестр, в течение 3 рабочих дней он снимает обременение в пользу государства и подтверждает это документом.
Обременение в пользу банка снимается после погашения кредита. Этот вопрос военный решает с банком в порядке, который указан в кредитном договоре.

Рефинансирование военной ипотеки
Военную ипотеку можно рефинансировать — перевести в другой банк с меньшей процентной ставкой по кредиту. На счете продолжит накапливаться сумма, которую можно использовать по своему усмотрению после возникновения права использовать накопления.
Рефинансировать в любом банке не получится, можно использовать только тот, который одобрен государством.
При рефинансировании военной ипотеки Росвоенипотека закрывает обязательства по старому кредиту и не может в этот же месяц платить новому кредитору. Поэтому первый раз новому банку платит сам военный. Обычно это сумма не выше той, что государство ежемесячно выплачивает за военного по ипотеке. Также на военного лягут расходы на имущественное страхование и госпошлину имущества.

Военная ипотека — это важный инструмент, который позволяет военнослужащим улучшать свои жилищные условия и заботиться о будущем своих семей. Программа имеет множество преимуществ, включая доступность, поддержку государства и гибкие условия, что делает её востребованной среди военнослужащих. Для многих из них — это не просто возможность улучшить жилищные условия, но и путь к стабильности и уверенности в завтрашнем дне.